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大牛科普丨信用卡还款大揭秘,千万记得按时还!

信用卡作为一种方便的支付工具,可以帮不少人解决资金周转的问题。但信用卡使用不规范,就有可能遭遇严重的损失。

最近,有媒体报道,重庆的唐女士10多年前曾办理了一张信用卡,并透支200元。因为种种原因没有及时还款,慢慢也就忘了这回事。

直到今年10月份,她突然收到银行通知,算上累计的违约金和逾期罚息,已经欠下银行3万多元。

关于信用卡,以下三个还款事项一定要了解:你理解的免息期,并不准确!分期免息不免费,利率惊人!最低还款利滚利,越还越多!

△注:以上信息来源于公开资料整理,仅供参考。

你理解的免息期,并不准确!

我们都知道,信用卡只要在最后还款日,将当期欠款全部还清,就可以享受免息期(当期第一笔刷卡消费日到最后还款日之间),一旦逾期就不再享受免息期。

很多人不知道的是,【计息的时间】是从当期第一笔消费的刷卡日开始算的,并不是想当然以为的,按照逾期的天数来计算的!

△注:以上信息来源于公开资料整理,仅供参考。

举个栗子

张三在5月2日刷卡消费10000元,6月1号出账单,6月21日为最后还款日。张三当天忘记还款,导致逾期1天,6月22日才还款。

那么,这10000元就要按照全部时间来计息了,也就是5月2日至6月22日,共计52天!

假设,常规按照日息0.05%来计算,需要支付的利息为:10000*0.05%*52=260元!另外,张三还需要缴纳50元的滞纳金。即便在6月份,张三一次卡也没有刷,7月份的账单中,也会多出共计310元的费用需要支付。

小结

信用卡逾期还款,不仅要支付高昂的利息和滞纳金,同时还会对个人征信造成不良影响。

所以,一定要劳记信用卡还款日,及时还款,避免出现逾期。

分期免息不免费,利率惊人!

很多人看到“分期免息”的宣传,都天真地以为,银行会把钱“免费”借给自己用。 免息可能是真,可是要付手续费啊,目前各银行的分期手续费不同,通常收0.6%-0.8%的手续费率,就是变相的利息,而且,真实利率远不止这么低!

△注:以上信息来源于公开资料整理,仅供参考。

举个栗子

张三双11分期购买了一台电脑,电脑价格12000元,分12期还,每期费率0.6%。 手续费合计:12000*0.6%*12=864元

每月实际还款金额:12000/12+864/12=1000(本金)+72(手续费)=1072元。其中,1000元是每个月还的本金,72元是每月要还的手续费。

问题来了,张三每月“吭哧吭哧”地还本金,借银行的那笔钱是越来越少的,可是手续费始终都是按12000元的本金来进行计算的!

折算成实际的年化利率,要达到13.08%!(真实年化利率计算方法,点击大牛科普丨独家揭秘:你和90%的人都不知道的现金分期背后的商业套路查看) 而且,如果张三要提前还款的话,864元的手续费无论如何都是要交的!

小结

要以个人的情况为准,决定是否办分期。

如果办理了分期,到时候一定要按时还,否则,不仅不能免息还要交罚息、影响个人征信。

最低还款利滚利,越还越多!

【最低还款】是指持卡人在还款日前偿还应付款有困难,可以偿还规定的最低金额,通常为欠款的10%。这里面有两个注意事项:

最低还款后,银行是按照还款总额来计算利息的。

剩余的欠款,不能享受免息,每天要付0.05%的循环利息。

△注:以上信息来源于公开资料整理,仅供参考。

举个例子

张三7月2日信用卡消费了10000元,8月1号为账单日,最后还款日为8月15号,张三选择最低还款1000元,并在8月20号还清了剩余9000块。

那么,张三收到9月1日的账单,显示需要支付的利息是:237.5元。 计算如下:利息=10000*0.05%*43(7.2-8.14共计43天)+9000*0.05%*5(8.15-8.20共计5天)=237.5元。

也就是说,刷卡金额的10000元,银行要每天收取你5元利息,选择最低还款1000元后,未还款的9000元也不再享受免息期,下次出账单的时候也会加上这部分的利息。且只要一天没还清,就会一直背负这个利息!

小结

最低还款可以缓解持卡人当前的经济压力,不影响个人征信记录。

但一定要权衡利弊综合考虑,一旦选择最低还款了,也要尽快将所欠余额还上!

信用卡虽然有这样那样的注意事项,但也不必因噎废食。办卡前看好申请须知、各种费用,同时控制好自己的欲望,按时还款,我们还是可以愉快地刷卡的~

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